當前個人信用記錄成為左右貸款成與敗的關鍵因素，使不少用戶為止感嘆，無論何種情況造成的逾期還款，個人信用記錄都會留下污點，即使是逾期補交了也一樣留下記錄，而借款人申請辦理銀行個人貸款，如果有不良記錄，可能會出現下面三種不同的結果。

1、貸款成數被降低了

也就是說，假設你想辦房產抵押貸款，本來可以申請到100萬的貸款，但是因為受到不良記錄的影響，銀行只批給你100萬的一半，即50萬。

2、貸款利率較高

例如，正常申請貸款的話可以享受7個點的年利率，但因為有不良信用記錄，銀行批準你的貸款前提是你必須付8個點甚至更高的年利率。前兩年有些銀行對首套房的7折利率優惠，就是把良好的信用記錄列為申請的必要條件之一。

3、貸款申請直接被銀行拒絕

這種情況說明申請者的不良征信記錄已經非常嚴重了。

了解了具有不良記錄的嚴重性，下面我們分析下到底哪些情況能夠產生不良記錄：

1、遺忘還款日

有些人對還款日期認識不到位，錯誤地認為只要每個月的月底前把錢還上就可以了，導致銀行在還款日無法扣款。

2、年費未交付

信用卡即使沒有使用也要付年費，一些粗心的持卡人忘記交年費，結果導致不良記錄。

3、信用卡少還款

一些信用卡持卡人當期賬單還了最低還款之后，忽視了下一次賬單會產生的利息，導致少還款，造成違約。

4、代辦卡忘還款

消費者用自己的名義為親朋辦理貸款或信用卡，而親朋未及時足額歸還欠款，導致自己承擔信用污點。

5、惡意透支

一些人信用卡不慎丟失，但沒及時掛失，被人撿拾后惡意透支，自己還不知道，導致不良記錄，因此信用卡丟失應及時掛失。